Combien coûte une assurance habitation pour une maison ?

L’assurance habitation assure les risques liés à une maison. Bien évidement l’assurance habitation à un prix. Ce prix peut varier selon la compagnie d’assurance et selon la maison. Nous vous parlerons dans cet article du coût d’une assurance habitation pour une maison.

Prix moyen et fixation du prix pour une assurance habitation

Le prix de l’assurance habitation ne peut-être fixer avec exactitude. L’estimation du prix de l’assurance dépend de plusieurs facteurs. Comme facteurs, on a le profil de l’assuré, la valeur de la maison et sa localisation. De plus, le prix fixé pour l’assurance varie d’une compagnie d’assurance à une autre. Par exemple, le prix moyen d’une assurance habitation en France varie entre 142€ et 169€ selon les régions et selon l’année.

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Voici un tableau récapitulatif clarifiant ses différentes variations

Régions Tarif d’assurance habitation par an Variation entre 2019-2020

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Régions Tarif d’assurance habitation par an Variation entre 2019-2020
Bretagne 142€ 0%
Pays de la Loire 146€ -1,4%
Normandie 152€ -6,7%
Centre-Val de Loire 157€ -5,4%
Auvergne-Rhône 158€ -6%
Ile-de-France 161€ -10,6%
Grand-Est 161€ -5,8%
Hauts-de-France 161€ -8%
Bourgogne-Franche-Comté 161€ -7,5%
Occitanie 166€ -6,7%
Nouvelle-Aquitaine 166€ -5,1%
Provence-Alpes-Côte d’Azur 169€ -11,1%

 

Le prix de l’assurance habitation est fixé en fonction du risque calculé par la compagnie d’assurance. La prime sera calculée selon plusieurs critères. L’assurance est fixée selon votre profil, que vous soyez propriétaire, locataire, occupant, non-occupant.

L’assurance sera fixée en fonction de la valeur des biens dont vous disposez et que vous avez déclarés. Le lieu et la nature de votre résidence sont aussi des critères de fixation de la prime d’assurance.

Différence de garanties entre les formules

La différence de garantie proposée pour un contrat est un facteur qui fait varier le prix de l’assurance d’une compagnie à une autre. Elle varie aussi en fonction des garanties prévue dans le contrat. La majorité des contrats d’assurance multirisque peuvent contenir à la base une garantie responsabilité civile pour les dommages.

Ils contiennent aussi des garanties pour vous couvrir en cas de sinistre.  Ainsi, les garanties prise en compte dans le contrat d’assurance déterminent l’indemnité liées aux biens sinistrés. C’est souvent le cas lorsqu’il s’agit d’une assurance maison. Donc le coût de l’assurance est fixé selon les garanties prévues par le contrat.

Réduction du prix d’une assurance habitation

Pour réduire le prix d’une assurance, il est possible de souscrire à une assurance personnalisée. Ce genre d’assurance vous permet de faire des choix des risques à couvrir. Lorsque vous n’avez pas assez de risque à couvrir, la prime de votre assurance sera plus basse.

Ainsi, si vous souhaitez être bien protéger, cela dépendra de votre budget. Si vous avez un bon budget, il faut recourir aux comparateurs d’assurance. Un comparateur vous permettra de trouver une meilleure assurance habitation, en termes de qualité et prix. Vous serez ainsi parfaitement protégé avec les garanties possibles, à moindre coût.

En conclusion, le coût d’un assurance habitation pour une maison est influencer par plusieurs facteurs. On a différence de la prime d’assurance d’une compagnie à une autre. De plus, on peut citer votre profil, la nature et l’emplacement de votre maison. Les garanties offertes par les contrats d’assurance ont aussi un impact pesant.

Quelle différence entre l’assurance habitation et l’assurance prêt immobilier ? 

Si vous êtes propriétaire d’un bien ou que vous comptez le devenir, vous pouvez vous poser des questions sur ces 2 assurances. Nous allons vous apporter des éléments de réponse, pour que tout soit bien clair. 

L’assurance habitation est là pour vous garantir contre les sinistres que pourrait subir votre logement, comme :

  • un dégât des eaux
  • un incendie
  • un bris de glace

Avec l’assurance du prêt immobilier, c’est différent. En effet, le but est d’apporter la garantie à la banque que celle-ci sera bien remboursée du prêt, dans le cas où vous ne puissiez plus le faire. Cela peut arriver suite à une perte d’emploi ou une incapacité. Vous pourrez en savoir plus sur ce site.

Du point de vue de l’obligation de ces assurances, vous devez savoir que l’assurance habitation ne l’est pas pour les propriétaires, mais uniquement pour les locataires. Toutefois, nous attirons votre attention sur le fait que les sommes peuvent devenir très importantes en cas de sinistre. En ce qui concerne l’assurance emprunteur, elle n’est pas obligatoire non plus, mais dans les faits, aucun organisme ne vous délivrera de prêt sans cette assurance. 

Si vous n’étiez pas satisfait par l’une ou l’autre (voire les 2) de ces assurances, vous avez la possibilité d’en changer librement depuis la loi Hamon. Petite nuance tout de même pour l’assurance sur le prêt immobilier : la nouvelle offre doit être acceptée par la banque où vous avez le crédit. 

Pour finir, sachez qu’il existe des assurances habitations spécifiques pour les logements en construction. Vous aurez la dommage ouvrage, souscrite par le constructeur. De votre côté, vous devrez souscrire une assurance habitation, dès lors que la construction sera hors d’eau et hors d’air. Pensez donc à vous renseigner en avance. 

Les critères pris en compte pour calculer le prix d’une assurance habitation

Lors de la souscription d’une assurance habitation pour votre maison, il faut comprendre les critères qui sont pris en compte pour le calcul du prix. Plusieurs facteurs entrent en jeu afin de déterminer le montant de la prime que vous devrez payer.

L’un des principaux éléments considérés est la valeur du bien immobilier. Effectivement, plus votre maison a une grande valeur, plus le coût de l’assurance sera élevé. Cette valeur est généralement estimée par un expert mandaté par l’assureur.

Le type et l’étendue des garanties choisies vont aussi influencer le tarif final. Une assurance habitation peut inclure différentes couvertures telles que la responsabilité civile, les dommages causés par les catastrophes.

Astuces pour trouver la meilleure assurance habitation au meilleur prix

Lorsqu’il s’agit de trouver la meilleure assurance habitation au meilleur prix, il faut prendre en compte quelques astuces qui pourraient vous aider à faire le bon choix. Il faut faire preuve de vigilance.

Une autre astuce consiste à adapter votre contrat à vos besoins spécifiques. Par exemple, si vous possédez des objets de grande valeur tels que des bijoux ou des œuvres d’art, pensez à souscrire une option supplémentaire pour les couvrir adéquatement. De même, si vous habitez dans une zone sujette aux inondations ou aux tremblements de terre, vérifiez bien que ces risques sont inclus dans votre police.

Négocier avec l’assureur peut aussi être envisagé afin d’obtenir un tarif plus avantageux. Certainement pas très courant mais toutefois faisable ! Les assureurs sont généralement prêts à ajuster leurs prix pour attirer et fidéliser leur clientèle.

Gardez aussi en tête qu’une fois l’assurance souscrite, il est primordial de revoir régulièrement votre contrat afin de vérifier qu’il répond toujours parfaitement à vos besoins actuels. Et surtout n’hésitez pas à changer d’assureur si besoin car la concurrence reste féroce sur ce marché.

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