Les 10 questions liées à l’argent sur les prêts hypothécaires

On a collecté les réponses dont vous avez besoin pour être un acheteur mieux préparé. Tout d’abord, l’achat d’une première maison est l’un des moments les plus stressants de la vie. Mais il peut aussi être l’un des plus gratifiants. La différence entre les deux dépend souvent de ce que l’acheteur connait du processus. Il se pourrait que vous soyez un acheteur d’une première maison à la recherche de réponses à vos questions hypothécaires. Voici les dix questions les plus fréquemment posées sur l’argent de l’achat d’une maison, ainsi que les réponses.

1. Combien de mise de fonds serait-il nécessaire ?

C’est la première question posée aux prêteurs, mais la réponse ne correspond pas nécessairement aux mêmes pour tous. La mise de fonds standard d’une maison est de 20 % du prix demandé. Ce montant est nécessaire si vous voulez éviter de payer une assurance hypothécaire privée. Cependant, vous pouvez quand même obtenir un prêt hypothécaire pour une mise de fonds inférieure à 20 %. Toutefois, l’emprunteur devra payer un paiement mensuel inclus dans son paiement hypothécaire. Comme un prêt, d’autres programmes intéressants sont également disponibles actuellement. Ces derniers vous permettent d’acheter une maison sans une mise de fonds.

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2. Combien coûtent les frais de clôture ?

Les frais de clôture comprennent tous les frais et charges que vous devrez payer. Le paiement de ces frais est nécessaire avant de pouvoir devenir l’heureux propriétaire d’une maison. Les frais que vous aurez à payer comprennent habituellement les frais de montage, les frais d’assurance titres, les frais tiers prépayés, et plus encore. Si le montant peut varier, vous payez ces frais de clôture à la clôture du contrat de votre maison. Par ailleurs, le tarif se situe habituellement entre 2 % et 3 % du prix de vente de la maison.

3. Que peuvent bien servir les points ?

Les points sont de l’argent qui est payé d’avance en échange d’un taux d’intérêt moins élevé. Un point équivaut à 1 % du montant du prêt. Par conséquent, un prêt hypothécaire de 250 000 €, un point coûtera 2 500 €.

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4. Doit-on payer des points ?

Les points de paiement peuvent être avantageux dans la plupart des situations. Plus particulièrement, ces derniers sont déductibles d’impôt. Néanmoins, vous devrez faire les calculs pour vous assurer que ça en vaut la peine. Les points vous seront utiles que si les économies d’intérêt que vous réaliserez seront supérieures aux points payés. Toutefois, il est impératif de considérer la durée du prêt dans vos calculs.

5. Pourrait-on obtenir une hypothèque de 15 ou 30 ans ?

Vous ne pouvez répondre à cette question que par votre propre budget et selon vos propres attentes. Par exemple, si vous voulez un paiement mensuel moins élevé, vous voudrez étaler le prêt sur 30 ans. Si vous voulez être propriétaire de votre maison plus rapidement, alors 15 ans seront la meilleure façon d’aller de l’avant. En revanche, un paiement mensuel plus élevé ne devra pas vous embêter.

6. Qu’est-ce qu’un compte séquestre ?

Lorsque vous êtes en train d’acheter une maison, le prêteur vous demandera de déposer de l’argent dans un compte séquestre. Ce compte sert à garantir au prêteur que les dépenses courantes liées à la propriété seront payées. En particulier, ce capital couvre les dépenses comme l’assurance et les impôts. Entre autres, une somme forfaitaire est déposée dans le compte séquestre à la fermeture. Ensuite, un certain montant y sera automatiquement déposé chaque fois que vous effectuerez vos versements hypothécaires mensuels.

7. Comment détermine-t-on mon paiement hypothécaire ?

Cette réponse est différente pour chaque acheteur, mais elle est finalement déterminée par le prêteur. Elle varie en fonction de quatre facteurs. Le montant versé à l’assurance dépendra du fait que vous payiez ou non certains frais. Si ce n’est pas le cas, seule l’assurance du propriétaire sera incluse dans le montant de l’hypothèque. Pour ce qui est des taxes, chaque versement hypothécaire mensuel comprendra un douzième du montant de vos taxes foncières annuelles.

8. Les montants des versements hypothécaires mensuels changent-ils ?

Les paiements pour un prêt hypothécaire à taux variable changent régulièrement. Effectivement, le taux d’intérêt sur ce type de prêt change lorsque le taux national change. Les prêts à taux fixe peuvent également connaître des fluctuations des montants de paiement. Par exemple, le montant d’argent dans votre compte séquestre n’est pas suffisant pour couvrir vos paiements d’assurance et d’impôt. Dans ce cas, le prêteur augmentera votre versement mensuel pour combler la différence.

9. Existe-t-il des programmes d’aide pour la mise de fonds ?

Le fait d’acheter une première maison en ayant de la difficulté à épargner pour votre mise de fonds peut arriver. Dans cette situation, il existe des programmes qui peuvent énormément vous aider. D’abord, il est toujours gratifiant de demander de l’aide privée. Comme celle des parents ou des proches, mais habituellement, ce n’est pas possible. Dès lors, vous pouvez essayer l’un des programmes à l’échelle nationale. Mais pour être admissible, vous devrez satisfaire à leurs exigences en matière de revenu et de solvabilité en crédit.

10. Qu’est-ce qu’une pénalité pour remboursement anticipé ?

Une pénalité pour remboursement anticipé est une police qui permet à un prêteur de recouvrer six mois supplémentaires d’intérêts non gagnés. Cette opportunité vous est accessible s’il y a eu un remboursement de prêt par anticipation. Ceci s’applique même si vous le remboursez par un refinancement ou par la vente de la propriété. Les pénalités de remboursement anticipé ne sont plus autorisées dans certains endroits.

Pour être sûr, il est important de demander à votre prêteur au cas où votre région le permet encore.

 

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