Placement, les erreurs de débutants les plus fréquents et comment les éviter

Vous ferez forcément quelques erreurs de débutant en essayant quelque chose pour la première fois, qu’il s’agisse de préparer du yaourt grec fait maison, de cultiver des tomates traditionnelles, ou d’apprendre à conduire. Après tout, l’apprentissage est un processus, et les essais et les erreurs constituent une grande partie de ce processus fastidieux – mais essentiel.

Et quand il s’agit d’investir, vous pourriez avoir peur de franchir le pas pour un certain nombre de raisons. Il y a tellement de choses à se mettre dans la tête. De plus, vous avez probablement entendu des histoires d’horreur racontant ceux qui ont subi d’énormes pertes d’actions simplement parce qu’ils ne savaient pas ce qu’ils faisaient.

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Cela étant dit, vous ne devriez pas vous laisser décourager. Après tout, investir peut être un moyen important et puissant de faire fructifier votre argent et de bâtir votre patrimoine.

Voici quelques erreurs courantes commises par les investisseurs débutants et comment vous pouvez les éviter :

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Ne pas être renseigné sur les frais

Rappelez-vous : moins vous payez de frais, plus vous devez réinvestir. Faites des recherches pour savoir exactement dans quoi vous vous engagez en termes de coûts. Les frais de placement courants comprennent le ratio des frais, qui correspond aux frais prélevés par le fonds pour couvrir la rémunération du gestionnaire de fonds et les autres frais administratifs, explique Samuel Wieser, chef de la direction de Northman Financial.

Vous examinerez également les frais de consultation, les frais de commission et la question de savoir si un fonds a des frais d’acquisition et à quel moment il est perçu, explique M. Wieser. Ces frais peuvent être facturés lors de l’achat d’actions du fonds (frais de font-load), progressivement dans le temps, ou une fois les actions vendues (frais de back-load).

En plus des types de frais, sachez quand et comment vous serez facturé. Les frais sont généralement prélevés sur votre compte de courtage. En parlant de coûts, vous devriez aussi savoir quand les frais seront cotés, calculés et appliqués. Si tous ces frais  prêtent à confusion ou si vous avez des questions, adressez-vous à un conseiller financier ou communiquez avec la maison de courtage ou la plateforme et planifiez une séance de questions et réponses individuelle.

C’est beaucoup à considérer, mais il n’y a vraiment pas besoin d’être découragé par les frais. L’époque où il faut quelques milliers d’euros pour commencer est révolue depuis longtemps. Il y a maintenant une poignée d’applications d’investissement qui offrent un faible (ou aucun) minimum pour ouvrir un compte et des frais minimaux. Vous pouvez consulter des applications de micro-investissement comme Acorns ou Stash, qui coûtent 5 $ (4,43 €) pour commencer et des frais mensuels de 1 $ (89 centimes d’euro) pour les comptes de moins de 5 000 $ (4426,03 €). Robinhood est une application de trading gratuite sans frais de dépôt initial ni commission.

Ne pas avoir de plan

Vous savez très bien ce que c’est que d’investir pour faire fructifier votre argent, mais demandez-vous pourquoi vous investissez en premier lieu, souligne Dwight Dettloff, CPA et CFP® de Winding Trail Financial. Comment l’investissement servira-t-il vos objectifs ? Souhaitez-vous investir vos revenus en vue d’un apport personnel pour une maison ou un mariage dans quelques années, pour les études supérieures de votre enfant, ou peut-être pour votre retraite ?

“Une fois que vous avez compris comment les fonds doivent être utilisés, chaque décision concernant les placements peut être prise en fonction de l’objectif particulier à atteindre “, explique M. Dettloff. “Par exemple, il est malavisé d’investir tout en bourse quand on a besoin de fonds dans six mois. C’est parce que les fluctuations à court terme du marché pourraient équivaloir à ne pas avoir les fonds nécessaires disponibles le moment venu.”

Acheter quelque chose sans faire vos recherches 

Il est facile de se laisser prendre par le battage médiatique et d’acheter des parts d’une action simplement parce que c’est la chose la plus en vogue du moment. Vous pourriez aussi investir dans une entreprise simplement parce que c’est l’un de vos détaillants préférés et que vous êtes fidèle à votre marque.

“Même si une opportunité d’investissement semble vraiment intéressante et semble avoir le potentiel de décoller, soyez prudent si vous en savez très peu sur le produit ou l’entreprise, le marché et ses possibilités de croissance “, dit Jeffrey Burke, un planificateur financier et propriétaire de 7th Street Financial.

Bien que la stratégie de Warren Buffet consistant à «acheter ce que vous savez» soit un conseil judicieux pour bien débuter, vous devriez également faire la part des choses en faisant vos recherches avant de faire un achat, , ajoute Michael Kelley II, CFP®, CLU® de Kelley Financial Planning. Cela implique d’analyser les flux de trésorerie, les perspectives économiques et le développement commercial d’une entreprise.

Faites preuve d’intelligence dans vos investissements et faites vos recherches sur les entreprises grâce à une analyse fondamentale à l’aide d’informations clés telles que les revenus, les bénéfices, les marges bénéficiaires, pour évaluer la valeur de l’entreprise et sa croissance future, explique Wieser. Effectuez des recherches sur les actions par le biais de l’analyse technique, qui consiste à rechercher des tendances dans les données pour déterminer les tendances.

“Il est important d’utiliser les deux techniques et de rester à l’écoute des conditions générales du marché et de l’économie mondiale “, explique M. Wieser. “Si vous ne voulez pas investir le temps et les efforts nécessaires pour vous informer sur la façon d’investir votre argent judicieusement, trouvez un conseiller qui peut vous aider.”

Essayer de deviner la prochaine superstar boursière

Nous aimerions tous deviner la prochaine Amazon, Apple, Facebook et tout le reste. La réalité ? Il est presque impossible de découvrir la prochaine superstar boursière, explique Dettloff. “En fait, les études montrent que la sélection des actions est un jeu perdant, dit-il. “Wall Street a du mal à choisir la prochaine action chaude, et ce sont des professionnels !”

Plutôt que de courir après les licornes, il est préférable d’investir dans un portefeuille bien diversifié qui correspond à votre tolérance au risque, recommande Detloff. En retour, vous resterez probablement sur le marché et continuerez d’investir sur le long terme, ce qui vous positionnera sur la voie du succès.

Vendre au premier signe de perte

Si vous êtes un investisseur débutant, vous n’avez probablement pas l’habitude de voir vos placements perdre de la valeur. Le fait est que le marché est cyclique, donc baissier et haussier, et que les ” années baissières ” sont normales et inévitables, souligne Rick Vazza, CFA, CFP® et président de Driven Wealth Management.

“Malgré tous les efforts déployés par les médias pour rappeler aux investisseurs la volatilité historique des placements, les investisseurs novices et chevronnés peuvent avoir du mal à accepter les premières pertes importantes “, explique M. Vazza. “L’élaboration d’un plan d’investissement écrit aidera les nouveaux investisseurs à maintenir leur stratégie pendant ces périodes de doute.”

Un tel plan devrait comprendre les raisons pour lesquelles vous épargnez, vos objectifs de placement, votre budget et votre échéancier. Vous pouvez également inclure votre tolérance au risque et votre niveau de confort avec incertitude.

Ne pas commencer assez tôt

Comme le souligne Dettloff, le temps passé sur le marché est votre ami. C’est certainement en tête de ma liste de regrets financiers en tant qu’adulte. Plus vous vous accordez de temps, meilleures sont vos chances d’atteindre vos objectifs”, explique Dettloff. “Attendre trop longtemps pour économiser et investir peut signifier soit un changement radical de mode de vie pour atteindre l’objectif, soit devoir abandonner complètement l’objectif.”

Parce que j’étais submergée par la complexité, l’immensité et le nombre d’inconnues en matière de placement, j’ai hésité à investir dans des actions. Et parce que j’ai attendu, je n’ai pas pu profiter pleinement de la puissance des intérêts composés. Bien que mes placements soient encore rentables, si j’avais commencé plus tôt, ils auraient pris encore plus d’ampleur.

Vous ne savez pas par où commencer ? Essayez le régime de retraite de votre entreprise, suggère M. Dettloff. Ou ouvrir un IRA et y mettre, disons, 50 € par mois. Si vous changez d’emploi, n’oubliez pas de vous renseigner sur l’épargne-retraite auprès de votre nouvel employeur et le transfert des fonds d’un ancien compte.

Porter trop d’attention aux instruments de placement

L’une des plus grosses erreurs que les investisseurs peuvent commettre est de concentrer toute leur énergie sur les instruments ou stratégies d’investissement tels que les nouveaux fonds communs de placement, les FNB, les actions, le market timing, etc., explique Ben Brown, un CFP®, EA, fondateur et CEO d’Entelechy. “Au lieu de cela, le montant que vous êtes en mesure d’épargner et d’investir est beaucoup plus important que les derniers conseils ou tendances du marché “, explique M. Brown.

Donc, avant de vous laisser emporter par toutes les stratégies de placement, déterminez le montant que vous pouvez raisonnablement mettre de côté pour investir. Quand j’ai commencé, j’ai gagné 100 $ par mois pour commencer. De plus, j’ai cotisé un petit pourcentage au régime 401(k) de mon employeur. Bien que ce ne soit pas grand-chose, c’était une façon pour moi de mettre les choses en marche et de me mettre à l’aise pour investir. Au fil du temps, j’ai pu augmenter mes cotisations et en apprendre davantage sur les tenants et aboutissants de l’investissement.

En connaissant les erreurs que les gens commettent le plus souvent lorsqu’ils commencent à investir, vous pouvez les éviter vous-même. Et en retour, vous aurez probablement une expérience moins bosselée que de sauter la tête la première sans vous rendre compte de ces erreurs. Prêt à retrousser vos manches et à commencer ? Bonne chance !

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