Comment récupérer une assurance vie après un décès ?

Après le décès d’un proche, il se peut qu’une assurance vie soit en instance. Quelles sont les démarches pour recevoir l’assurance vie qui vous est destinée ? Est-il simple de récupérer une assurance vie ? Nous vous expliquons les démarches à effectuer après le décès d’un proche.

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Le fonctionnement de l’assurance vie

Toute personne peut souscrire un contrat d’assurance vie et verser des primes tout au long de sa vie. Une assurance vie est un contrat qui permet de verser des primes tout en payant des frais. Ces primes sont investies par l’assureur et au moment du décès, le capital collecté est versé au bénéficiaire du contrat d’assurance vie.

L’argent d’une assurance vie peut être retiré (on parle de rachat de contrats d’assurance vie) avant la fin du contrat d’assurance vie, si le souscripteur le souhaite. Ce rachat peut être partiel, total ou se faire sous forme d’avance.

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Un contrat d’assurance vie possède un taux de rémunération, qui peut être soit en euros, soit en unité de compte, soit en multi-support. 

La fin d’un contrat d’assurance vie prend effet de 3 manières possibles : 

  • L’assuré est vivant à la fin du contrat
  • L’assuré décède
  • L’assuré décide d’effectuer un transfert de son assurance vie

Vous avez perdu un proche et vous souhaitez savoir quelles sont les modalités à connaître pour percevoir l’assurance vie de la personne, si vous en êtes le bénéficiaire ? Voici nos conseils.

Bénéficiaire : comment percevoir une assurance vie après un décès

Pour récupérer une assurance vie, les démarches administratives ne sont pas complexes. Il n’est pas nécessaire de faire appel à un notaire ou à un professionnel : quelques justificatifs sont demandés en bonne et due forme par l’organisme chargé de collecter les primes (« cotisations ») de l’assurance vie du défunt ou de la défunte.

Le décès d’un assuré entraîne le versement du capital ou d’une rente au bénéficiaire désigné dans le contrat d’assurance vie. Dans le cas où le capital n’est pas versé rapidement et que le délai est long, il faut savoir que le contrat d’assurance vie continue de produire des intérêts.

Lorsqu’un proche décède, il est possible de demander à être informé de l’existence d’un éventuel contrat d’assurance vie souscrit à votre profit (bénéficiaire ou bénéficiaires multiples).

En France, toutes les possessions et avoirs d’une personne défunte sont soumis aux droits de succession, à l’exception de l’assurance vie. L’assurance vie se situe hors succession. Il est donc possible grâce à la fiscalité de ce produit, de récupérer l’argent de manière rapide et sans délai.

Assurance vie : les démarches à effectuer

Cette démarche ne représente aucun frais. Vous avez besoin des documents justificatifs suivants :

  • Un certificat de décès
  • Votre RIB
  • Un justificatif de votre identité ou du lien de parenté spécifié dans le contrat d’assurance vie

Avertissez l’assureur via un courrier avec l’acte de décès. L’étape suivante consiste à vous rendre dans l’établissement qui gère le contrat d’assurance vie du défunt, avec vos documents justificatifs. L’assureur vous guide en fonction des modalités et de chaque clause inscrite au sein du contrat d’assurance vie.

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